CARA MENGATUR KEUANGAN PRIBADI

  

Cara Mengatur Keuangan Pribadi

Siapa di sini yang masih suka pusing dengan cara mengatur keuangan pribadi? Aku ngacung deh, hihi. Buat mengatur anggaran agar tidak terjadi too much day in the end of the month itu gak gampang. Butuh betul-betul ditekadkan dan dilaksanakan secara disiplin. Kalau tidak, seringnya akan menimbulkan permasalahan. Iyalah, gajian masih lama, duit udah nggak ada. Gimana dong.

Aku ingat pernah mendapatkan satu tips agar mempermudah mengatur keuangan, baik untuk pribadi maupun keluarga. Bisa diaplikasikan keduanya. Caranya sederhana, yaitu dengan cara yang seringnya orang bilang money jar.

Apa itu Money Jar?

Hmm, jangan berkerut dulu dahinya, kan baru mau dijelasin. Money jar terdiri dari dua kata. Money, yang artinya uang, dan jar yang artinya wadah atau toples. Jadi sederhananya money jar itu cara mengatur keuangan personal maupun keluarga dengan cara membagi uang yang masuk ke dalam beberapa toples.

Nah, toples itu sendiri bisa berarti benar-benar berupa toples atau wadah, maupun berupa account alias rekening bank. Bisa juga berupa amplop, atau apapun yang bisa digunakan untuk menyimpan uang. Inget nggak, dulu ada istilah manajemen amplop? Jadi begitu gajian, uang langsung terbagi ke beberapa amplop sesuai peruntukannya. Mirip-mirip sih, prinsipnya hampir sama, yaitu membagi alokasi penggunaan uang ke dalam beberapa bagian.

Cara Membagi Money Jar

Secara garis besar, dibutuhkan 6 jar, atau 6 toples. Seluruh uang masuk akan dibagi ke dalam 6 wadah. Berikut ini nama-nama toplesnya serta besaran prosentase yang disarankan:

1. Necessities Account 55%

Necessities berisi uang yang kita anggarkan untuk pemenuhan semua kebutuhan rutin bulanan, misalnya listrik, air, belanja, arisan. Karena ada banyak sekali item di jar ini, maka besarannya sekitar 55% atau lebih dari separo sendiri.

2. LTSS (Long Term Saving for Spending) Account 10%

Toples ini berisi anggaran untuk kebutuhan jangka panjang yang kita rencanakan. Misalnya untuk kebutuhan pernikahan, tabungan haji atau umroh, liburan, renovasi rumah,dll. Prinsipnya, di toples yang ini 10% dari gaji masuk untuk disimpan guna keperluan tertentu yang spesifik.

3. FFA (Financial Freedom Account) 10%

Nah, ini menarik. Di akun yang ini, uang disisihkan untuk membeli aset di masa yang akan datang. Jadi, uang yang ditaruh disini betul-betul tidak boleh diambil, karena ini adalah ‘pasukan’ yang akan membawa kita pada kondisi kebebasan keuangan kelak.

Uang yang dibelikan aset harapannya akan menghasilkan uang lagi di luar penghasilan yang selama ini rutin didapatkan. Bisa untuk membeli tanah, bangunan untuk disewakan, atau bisnis yang akan memberikan tambahan keuntungan. Selain untuk keperluan ini uang tidak boleh diambil.

4. Edu Account 10%

Toples yang ini berisi anggaran untuk pendidikan atau education. Hati-hati, yang dimaksud disini bukanlah uang sekolah anak-anak, karena itu masuk Necessity. Edu disini adalah anggaran untuk meluaskan ilmu kita. Misal untuk membeli buku, untuk ikut short course, atau seminar-seminar yang berbayar. Tujuannya disini untuk pengembangan kapasitas diri. Investasi untuk wilayah leher ke atas ini penting ya, Teman, agar wawasan kita terus berkembang.

5. Play Account 5%

Akun ini asyik banget, karena ini adalah anggaran untuk bersenang-senang. Agar hidup kita balance, sekali-kali butuh lah untuk refreshing ya. Kok besarannya kecil? Ya ini ngikutin penghasilan sih. 5% dari 5 juta tentu beda dengan 5% dari 10 juta, apalagi dari 2 juta. Artinya disini kita mengukur, sejauh mana kita boleh bersenang-senang dengan anggaran yang kita punya. Misal penghasilannya 5 juta, 5 persennya berarti 250 ribu. Nah, dengan anggaran 250 ribu sebulan, kemana kita mestinya hangout?

Minum kopi di starb*ck boleh nggak? Ya silahkan, tapi cukup sekali saja. Pekan-pekan berikutnya cukup jajan bakso, hehe… Kalau yang penghasilan 2 juta gimana? Gaji 2 juta artinya jatah bersenang-senang sekitar 100 ribu untuk sebulan. Yah, lumayan, bisalah buat jajan gado-gado, atau cilok juga boleh.

See? Menarik kan, karena kita jadi tahu posisi keuangan kita kayak gimana.

6. Give Account 10%

Yang satu ini gak boleh ketinggalan. Bahkan ini kudu diduluin yak. Jar ini berisi anggaran untuk giving, untuk memberi. Buat yang muslim kita ada zakat, bisa diambilkan dari sini. Ada dua pendapat sih, bisa dari jar ini, atau di awal gajian sudah potong dulu 2,5% untuk zakat, sisanya baru dibagi ke 6 jar.

Lah, kalau zakat sudah di depan, buat apa dong jar give ini? Ini untuk memberi. Boleh untuk berbagi sedekah Jumat misalnya, atau infaq masjid, membantu saudara. Semacam itu. Kalau untuk orang tua bukan dari sini. Orangtua masuknya ke necessities, karena itu masuknya sebagai kewajiban anak.

Bolehkah Besarannya Diubah?

Kadang ada juga yang bertanya begitu. Apakah prosentasenya baku seperti itu, atau bisa diganti. Tentu saja boleh disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi. Misal, Give Account mau 5% saja, yang 10% Play nya, boleh nggak? Boleh banget. Atau Necessities nya 50% nya saja, 5% mau ditambahkan ke FFA, biar cepat bisa beli aset. Sangat bisa. Ketika penghasilan semakin besar, maka butuh rumus yang berbeda. Mungkin di LTSS dan FFA bertambah, yang Nec nya berkurang. Dan seterusnya begitu, bisa diatur sesuai kondisi.

Asyik banget ya mengutak utik Money Jar ini. Apalagi kalau sudah bisa disiplin menerapkannya. Pernah suatu ketika pengen banget beli buku, ternyata di akun Edu nya kosong, ya udah pending dulu. Gak enak sih, karena terbiasa pengen beli sesuatu langsung ambil.Tapi disisi lain hati tenang karena anggaran yang lain sudah aman.

Gimana, pengen coba cara mengatur keuangan pribadi dengan cara ini? Sharing yuk pengalamanmu dalam mengelola keuangan.